Leasing konsumencki

Jak pewnie wiesz, kredyt różni się od leasingu konsumenckiego. Najprościej można odróżnić je od siebie w ten sposób:

• W przypadku kredytu: pożyczasz pieniądze i kupujesz za nie samochód. Dzięki temu od razu stajesz się jego właścicielem.
• W leasingu konsumenckim: co miesiąc płacisz tzw. ratę leasingową i korzystasz z samochodu. Nie kupujesz go jednak na własność, dlatego też nie płacisz za niego pełnej ceny.

Opisaliśmy dla Ciebie różnice pomiędzy kredytem i leasingiem

Dzięki niemu z łatwością opowiesz się po stronie leasingu konsumenckiego lub kredytu.

Jakie są dokumenty i formalności?

• Leasing: jego zaletą jest szybka decyzja i uproszczona procedura. Dodatkową zaletą jest krótka lista potrzebnych dokumentów.
• Kredyt: w tym przypadku jest wieloetapowa procedura, a decyzja następuje po kilku dniach. Jest też sporo wymaganych dokumentów.

Jak bada się historię kredytową?

• Leasing: zdolność kredytowa leasingobiorcy jest sprawdzana. Jednak informacje o umowie leasingowej nie trafiają do Biura Informacji Kredytowej.
• Kredyt: zdolność kredytowa kredytobiorcy jest sprawdzana. Bank przekazuje Twoje dane do Biura Informacji Kredytowej i systematycznie aktualizuje ich status.

Jak określa się zdolność kredytową?

• Leasing: stosowana jest uproszczona procedura. Możesz spotkać się z tym, że Twoja zdolność kredytowa będzie oceniona jako wyższa (w porównaniu z kredytem w banku).
• Kredyt: stosowana jest standardowa procedura. Banki mają ustawowy obowiązek badania zdolności kredytowej klienta.

Jak mogę regulować miesięczny koszt?

• Leasing: masz wpływ na wysokość miesięcznych rat leasingowych. Możesz wybrać ich wysokość, dzięki regulacji parametrów leasingu (ilość rat, opłata początkowa, kwota wykupu auta, roczny przebieg, ilość usług dodatkowych).
• Kredyt: masz mniejsze pole wyboru. Możesz negocjować wysokość prowizji za udzielenie kredytu i długość trwania umowy. Na tej podstawie bank wyliczy wysokość raty z odsetkami.