Leasing samochodu osobowego – jaką formę finansowania wybrać?

Leasing to jedna z najpopularniejszych form finansowania samochodu. Sprawdź, na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy.

Czy leasing samochodów to popularna forma finansowania?

W 2024 roku wartość finansowania leasingiem wyniosła w Polsce 96,9 mld zł (wzrost o prawie 12% r/r) – podsumowuje Związek Polskiego Leasingu (ZPL).

Najpopularniejsza kategoria finansowanych przedmiotów to pojazdy.

Leasing aut stanowi aż 71,8% całego rynku leasingu.

Przedsiębiorcy najczęściej wybierają leasing

Leasing cieszy się popularnością wśród polskich przedsiębiorców.

Potwierdza to Komisja Europejska w badaniu SAFE 2024.

Dla 66% małych i średnich firm w Polsce leasing jest najważniejszym źródłem finansowania.

To drugi najwyższy wynik w Unii Europejskiej!

Polskę wyprzedza tylko Finlandia (69%), a unijna średnia wynosi 50%.

Leasingiem interesują się też mikroprzedsiębiorstwa – twierdzą eksperci ZPL.

Sprawdź, jak działa leasing i jakie jego rodzaje znajdziesz na rynku.

Jakie są rodzaje leasingu samochodów osobowych?

Na rynku znajdziesz kilka rodzajów leasingu. Każda forma finansowania różni się zasadami, sposobem użytkowania oraz możliwością wykupu pojazdu.

Leasing operacyjny

To najpopularniejsza forma finansowania wśród przedsiębiorców.

Leasingobiorca korzysta z samochodu i płaci stałe miesięczne raty.

W leasingu operacyjnym zwykle to Ty „opiekujesz się” samochodem.

Jeżeli nie masz w pakiecie usług dodatkowych, samodzielnie zajmujesz się:

• serwisowaniem samochodu (kieruj się zaleceniami producenta!),
• zakupem pakietu ubezpieczeń
• i innymi kosztami związanymi z użytkowaniem auta.

Po zakończeniu umowy leasingu operacyjnego możesz:

• wykupić samochód za wcześniej ustaloną kwotę
• lub zwrócić pojazd i wybrać na nowy model.

Wiele firm może wliczyć raty leasingowe w koszty prowadzenia działalności.

Leasing finansowy

To także forma leasingu dla firm.

Przypomina kredyt samochodowy, bo po podpisaniu umowy auto częściowo należy do Ciebie.

Na zasadzie współwłasności z firmą leasingową.

W leasingu finansowym Twoja księgowość rozlicza użytkowanie samochodu na innych zasadach niż w leasingu finansowym (np. zyskujesz możliwość odpisów amortyzacyjnych).

A na koniec trwania umowy (po spłacie wszystkich rat leasingu) pojazd staje się własnością Twojej firmy.

To rozwiązanie sprawdza się, gdy:

• planujesz długoterminowe korzystanie z pojazdu (nie zamierzasz sprzedawać go po zakończeniu umowy),
• wiesz, że chcesz zachować go na własność.

Leasing konsumencki (dla osób fizycznych)

W tej formie finansowania firma leasingowa przekazuje Ci samochód do użytkowania w zamian za comiesięczne raty.

W leasingu konsumenckim samochód jest własnością leasingodawcy.

• Dzięki temu, że auto należy do firmy finansującej zyskujesz dużą elastyczność.
• Możesz regularnie zmieniać samochody (po zakończeniu umowy), aby jeździć samochodem najlepiej dopasowanym do Twoich aktualnych potrzeb.

Poza tym w ramach umowy możesz korzystać z pakietu usług dodatkowych, takich jak:

Leasing samochodowy – jak przebiega proces finansowania?

Procedura rozpoczyna się od wyboru samochodu i rodzaju finansowania auta.

Potem firma leasingowa analizuje zdolność finansową klienta.

Nie obawiaj się tego, to standardowa procedura. Robią to wszyscy leasingodawcy na polskim rynku.

Jakich dokumentów potrzebujesz, żeby wziąć samochód w leasing?

Forma prawna klienta	Wymagane dokumenty w leasingu
Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą	– wniosek leasingowy – wpis do ewidencji działalności gospodarczej.
Spółki prawa handlowego	– wniosek leasingowy wraz z wymaganymi załącznikami.
Osoby prywatne	– wniosek leasingowy, – zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach (nie starsze niż 30 dni), – potwierdzenie wpływu wynagrodzenia na konto z ostatnich 3 miesięcy.

Po pozytywnej weryfikacji wniosku i dokumentów finansowych podpisujesz umowę z firmą leasingową.

Firma finansująca kupuje wybrany przez Ciebie samochód i przekazuje Ci go do użytkowania.

Co wpływa na wysokość miesięcznej raty w leasingu?

Wysokość raty leasingowej zależy od kilku kluczowych czynników.

Najważniejsze z nich to:

• Wartość pojazdu
• Wysokość wpłaty początkowej
• Okres finansowania
• Wartość końcowa (w przypadku leasingu z opcją wykupu)

Dobrze przemyśl te kwestie, aby rata była dostosowana do Twoich możliwości finansowych.

W doborze finansowania pomoże Ci doradca leasingowy.

Napisz do nas – eksperci Masterlease skontaktują się z Tobą, przedstawią przykładowe kalkulacje.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?

Zanim podpiszesz umowę leasingową, dokładnie przeanalizuj swoje potrzeby i możliwości finansowe.

Sprawdź koszty związane z finansowaniem.

Upewnij się, że znasz odpowiedzi na te pytania:

• Z czego wynika wysokość miesięcznej raty leasingowej?
• Ile wynosi wpłata początkowa?
• Jakie opłaty związane z użytkowaniem auta ponoszę?
• Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?
• Czy rata leasingowa zalicza się do kosztów uzyskania przychodu?

Oprócz tego:

• zwróć uwagę na czas trwania umowy i roczny limit kilometrów.
• dopytaj o zasady zakończenia umowy i wartość wykupu pojazdu,
• rozważ dodatkowe usługi, które ułatwią Ci użytkowanie auta (porównaj ich zakres – może się różnić zależnie od pakietu, czy finansującego).

Wybierz formę finansowania, która pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze, ale przede wszystkim czas. Bywa on (szczególnie dla przedsiębiorców) cenniejszy, niż drobne różnice w wysokości miesięcznych opłat.

Sprawdź przykładowe samochody dostępne w Masterlease.

Możemy sfinansować dla Ciebie większość samochodów osobowych i dostawczych, które są dostępne w salonach sprzedaży na terenie Polski!

Jeżeli już wiesz, co Cię interesuje, możesz od razu skontaktować się z nami.

Nasi doradcy chętnie pomogą Ci wybrać formę leasingu z serwisem dopasowaną do Twoich potrzeb.